대출 이자 계산기

대출을 받을 때 가장 먼저 결정해야 하는 것이 상환 방식입니다. 같은 1억 원, 같은 30년, 같은 4.5% 이자율이라도 상환 방식에 따라 매월 부담과 총 이자가 크게 달라집니다.

• 원리금균등: 매월 동일한 금액을 갚습니다. 초기에는 이자 비중이 크고 시간이 지날수록 원금 비중이 늘어납니다. 가계 예산 짜기 쉬워서 주택담보대출에서 가장 많이 사용됩니다.
• 원금균등: 매월 동일한 원금 + 잔액에 따라 줄어드는 이자를 갚습니다. 초기 부담이 크지만, 총 이자는 가장 적습니다. 같은 조건이라면 원리금균등 대비 약 10~15% 이자 절약 가능.
• 만기일시상환: 대출 기간 동안 이자만 갚다가 만기에 원금 전체를 한 번에 갚습니다. 단기 사업자금이나 전세자금대출에 흔합니다. 자금 회전이 확실할 때만 추천.

실제 예시: 1억 원, 30년, 4.5% 기준

• 원리금균등: 월 506,685원, 총 이자 8,240만 원
• 원금균등: 첫달 652,778원 → 마지막달 279,167원, 총 이자 6,769만 원
• 만기일시: 월 375,000원, 마지막달 1억 375,000원, 총 이자 1억 3,500만 원

1. 실효 이자율 (APR): 명목 이자율 외에 인지세, 보증료, 근저당 설정비 등 부대비용 포함한 실제 부담률. 은행마다 다르므로 비교 필수.
2. 변동/고정 금리: 변동금리는 처음엔 낮지만 기준금리 상승 시 부담 증가. 5년 고정 후 변동, 30년 고정 등 다양한 옵션 확인.
3. 중도상환 수수료: 보통 3년 이내 상환 시 잔액의 1.2~1.5%. 5년 안에 상환 계획 있으면 수수료 없는 상품 찾기.
4. DSR (총부채원리금상환비율): 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득 ≤ 40%. 이 한도 안에서만 대출 가능. 기존 대출이 있으면 신규 대출 한도 줄어듦.
5. LTV (담보인정비율): 주택가격 대비 대출 한도. 지역과 주택수에 따라 30~70%. 조정대상지역 다주택자는 40%까지 제한.